Во втором и третьем чтениях принят правительственный законопроект о возможности установления экспериментального правового режима (ЭПР), позволяющего кредитным организациям проводить удалённую идентификацию клиента при открытии банковского счёта.
Как говорится в пояснительной записке, сейчас законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» установлено требование о личном присутствии физического лица или его представителя при открытии банковского счёта (вклада). На практике реализация этого требования создаёт дополнительные сложности для клиента, влекущие финансовые и временные затраты, связанные с посещением офиса банка. К тому же, банки сокращают количество офисов, поскольку активно развивают свои онлайн-сервисы.
В связи с этим предлагается внести поправки в закон №115-ФЗ, устанавливающие, что запрет на открытие счёта в банке без личного присутствия гражданина не применяется, если Центробанк утверждает ЭПР дистанционной идентификации клиента.
Такой ЭПР должен быть согласован с Росфинмониторингом, ФСБ, Минцифры и Минфином.
Законопроект был внесён в Госдуму 19 октября 2024. Перед этим Банк России опубликовал для общественных консультаций доклад по вопросу о достаточности действующих, а также необходимости разработки и внедрения новых механизмов удалённой идентификации клиентов. В докладе отмечается, что требование личного присутствия гражданина при открытии банковского счёта в некоторых случаях уже не является обязательным, в связи с чем и рассматриваются перспективы видеоидентификации в рамках ЭПР.